Kunskapssamarbete: Sigma Software Group
Finansföretag står inför stora förändringar och snabb teknisk utveckling.
I vår artikelserie har vi hittills skrivit om AI och realtidsbetalningar, om utmaningen med äldre system och silos.
Om innovationer, kundfokus, kunddriven produktutveckling och om vikten av processmässig digital excellens.
I denna fjärde och sista del av vår serie flyttar vi fokus till det föränderliga compliance-landskapet och blockkedjans transformativa potential. Vi kommer att:
- Utforska hur anpassning av infrastrukturen till nya regler är avgörande för regelefterlevnad och
- hur blockchain kan revolutionera finansiella instrument.
Finansinstitut och banker står idag inför hård granskning av Finansinspektionen och andra tillsynsmyndigheter, vilket är fullt förståeligt på en stram marknad efter Silicon Valley Bank-kraschen och Credit Suisse-konkursen. FinTech-företagen är också under lupp. År 2023 uppgav 93 procent att compliance, det vill säga regel efterlevnad är mer utmanande än tidigare, och 37 procent fick böta över 500 000 dollar.
Tillsynsmyndigheter kräver mer än “checkbox”-efterlevnad av ökad risk. De vill se bättre riskmodellering och förbättrade stresstester av hela kreditportföljen.
Anpassa din Infrastruktur till nya regleringar
Under året 2024 införs flera nya regleringar, varav många är relaterade till teknikanvändning.
PSD3-direktivet innehåller nya åtgärder för att motverka betalningsbedrägerier och skydda kundernas rättigheter. NIS 2-direktivet om cybersäkerhet berör även banker och företag som tillhandahåller infrastruktur för finansmarknaden.
Lagen om digital operativ motståndskraft (DORA), som träder i kraft den 17 januari 2025, innehåller nya bestämmelser om IKT-riskhantering, informationsdelning och testning av digital operativ motståndskraft.
Dessa bestämmelser kommer att kräva ändringar i den befintliga IT-infrastrukturen och löpande säkerhetsövervakning och rapportering av pentester. När interna team inte kan uppfylla lagkraven, är det en god idé att ta hjälp av konsulter från tredje part.
Sigma erbjuder revisioner av DORA-efterlevnad och end-to-end-support med policyer, rutiner, implementering av tekniska kontroller och personalutbildning. Vi ger också råd om efterlevnad, inklusive GDPR, NIS 2, PSD3 och OWASP.
Ett sista kryptopenny för din tanke: Bandet med Blockkedjan
AI är kanske den teknik som hajpas mest idag, men bankerna släpper inte taget om en annan media-darling: blockkedjan.
År 2023 lanserade Goldman Sachs, BNP Paribas, Deloitte och 30 andra företag Canton Network – ett globalt blockkedjenätverk med tokeniserade tillgångar. Pilotprojektet visade att det var möjligt att använda decentraliserad teknik för finansiella transaktioner.
JPMorgan Chase och Citibank försöker övertyga Wall Street om
att använda blockkedjan för att minska avvecklingstider och kostnader. Samtidigt genomför över 100 centralbanker genomförbarhetsstudier för digitala centralbanksvalutor (CBDC).
På detaljhandelssidan vill 75 procent av de amerikanska konsumenterna köpa kryptovalutor från sin bank, enligt en studie från Ledger Insights. Utmanare som Revolut, Chase, Ally Bank, Chime och Monzo erbjuder detta, liksom etablerade banker som Goldman Sachs, Barclays och JP Morgan Chase.
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) godkände ett dussin ETF som spårar världens största kryptovaluta i början av året. Så handelsvolymerna kommer sannolikt att öka kraftigt under 2024.
Tillsynsmyndigheter är redo att binda sig till blockkedjan och inkludera kryptovaluta i det finansiella systemet. Förordningen om marknader för kryptotillgångar (MiCA) föreslår en rättslig ram för EU-marknader, spårning av transaktioner med kryptotillgångar och ökat investerarskydd. Storbritannien planerar att släppa ett nytt regelverk för kryptovalutor och stablecoins senast i juli 2024. I USA godkändes ett lagförslag för blockkedjor av kongressen i slutet av 2023.
Globalt sett tror 52 procent av konsumenterna att kryptovalutor kommer att vara en “viktig tillgångsklass och metod för betalningstransaktioner” i framtiden, enligt en studie från Deutsche bank. Tillsynsmyndigheter verkar dela denna uppfattning, vilket tyder på att en ny strävan efter blockchain-användningsfall inom finans är trolig.
Kartläggning av rätt kurs
Det är svårt att skapa finansiella produkter – särskilt i dag när marknaderna är i förändring och konsumenternas beteenden ändras snabbare än du hinner blinka. Men istället för att beklaga begränsningarna är det en god idé att använda energin till att skapa effektiva sätt att fånga upp marknadssentiment och omvandla det till jobb för dina kunder.
Att veta varför dina kunder (eller interna användare) fattar de beslut de gör och vad de vill åstadkomma hjälper dig att hitta rätt områden för innovation.
Sigma Software kan hjälpa dig att hitta rätt teknik för att leverera dessa insikter. Kontakta oss gärna om du vill veta mer om våra tjänster inom teknikimplementering och konsultation för finanssektorn.
Läs gärna de tidigare avsnitten i serien:
I del 3 lyfte vi fram kunddriven produktutveckling och vikten av att uppnå digital excellens genom processoptimering. Vi diskuterade hur fokus på kundernas behov och införande av agila metoder kan öka lönsamheten och förbättra effektiviteten.
I del 2 utforskade vi den transformativa potentialen hos innovationer som Open Banking och Embedded Finance. Hur de omformar kundupplevelser och möjliggör nya affärsmodeller som ”Lifestyle Banking”.
I del 1 lyfte vi fram utmaningar och möjligheter med AI och realtidsbetalningar, vikten av att övervinna datasilos samt förmågan att tänka om och ta itu me begränsningar i äldre system.
Artikeln är ett kunskapsamarbete mellan Sigma Software Group och IT Media Group. Sponsrade inlägg och kunskapsamarbeten är en del av IT Media Groups annonserbjudande. Om du har frågor kring sponsrade inlägg, hör av dig till sales@itmediagroup.se
