AI är på väg att i grunden rita om den europeiska bankmarknaden till 2030, men strategiska vägval skapar nu en växande klyfta i branschen.
En ny studie från Visa visar att hela 86 procent av de europeiska bankledarna spår att AI kommer att definiera nästa generations banktjänster.
Samtidigt väntas de aktörer som är tidigt ute med att integrera tekniken i strategiska beslut – snarare än att bara använda den för intern effektivisering – att dominera marknaden framöver.
En ny studie från Visa, världsledande inom digitala betalningar, visar att europeiska bankchefer inte bara ser artificiell intelligens (AI) som ett verktyg för ökad effektivitet. Istället väntas tekniken i grunden omdefiniera hur framtidens bank ser ut – där de aktörer som agerar snabbast förväntas dra ifrån konkurrenterna under det kommande decenniet.
Studien, som är framtagen av Visa Consulting & Analytics (VCA), bygger på svar från 325 seniora beslutsfattare på 17 europeiska marknader. Den pekar på ett tydligt skifte från experimentfas till konkret implementering. Samtidigt växer en klyfta fram mellan de banker som använder AI för att optimera dagens verksamhet, och de som integrerar AI i de beslut som ska forma morgondagens affärer.
Viktiga insikter från studien:
- Hög användning: Över 90 procent av de europeiska bankerna använder redan någon form av AI inom sina huvudsakliga affärsfunktioner.
- Tidiga aktörer dominerar: 86 procent av de europeiska bankledarna tror att AI kommer att förändra konsumentbankmarknaden till 2030, och 61 procent förväntar sig att de som är tidigt ute kommer att dominera sina marknader.
- Fokus på effektivitet: Nästan hälften av bankerna (48 procent) fokuserar fortfarande sina investeringar på operationell effektivitet eller medarbetarproduktivitet. 30 procent anger rena kostnadsbesparingar som sitt primära fokus – vilket är nästan dubbelt så många som de som prioriterar kundupplevelsen.
- Placeringen av AI är avgörande: De banker som fokuserar på kundnära effekter (så kallade Förtroendebyggare) har 40 procent högre sannolikhet att nå transformativa vinster än de som enbart fokuserar på effektivitet. En nyckel till deras framgång är att de integrerar AI direkt i realtidsmiljöer med höga transaktionsvolymer – till exempel för realtidsbeslut, bedrägeridetektering och personliga tjänster genom autonoma AI-agenter.
- Mindre effekt i periferin: När AI appliceras i mer perifera delar av verksamheten, som produktutveckling eller utlåningsprocesser, blir effekten mer begränsad och planar ut snabbare.
Rapporten belyser hur banker antar olika strategier för att implementera AI – och hur dessa val formar slutresultatet. Cirka hälften av bankerna kan kategoriseras som Effektivitetssökare (48 procent), med fokus på kostnadsbesparingar. Förtroendebyggare (30 procent) prioriterar kundnära effekter, medan Konkurrentjagare (15 procent) investerar som svar på marknadstryck. En mindre grupp, Regelefterlevare (7 procent), fokuserar främst på att uppfylla regulatoriska krav.
Det är framför allt Förtroendebyggarna som sticker ut i studien. De är vanligare bland nischade digitala banker och uppger i betydligt högre grad att AI stärker kundförtroendet – särskilt genom snabbare bedrägeriupptäckt och mer skräddarsydda tjänster. De ser också starkare produktivitetsvinster; 42 procent av deras medarbetare sparar två eller fler timmar i veckan, jämfört med 28 procent hos Effektivitetssökarna. Detta visar hur de strategiska vägvalen redan nu skapar märkbara skillnader i sektorn.
– AI kommer att definiera nästa generation av banktjänster, men det handlar inte om isolerade pilotprojekt. Framgången avgörs av hur väl bankerna lyckas bygga om sin kärnverksamhet för att stödja tekniken. De banker som lägger den grunden nu kommer att kunna ställa om snabbare och leverera de säkra, relevanta och smidiga upplevelser som kunderna efterfrågar, säger Axel Boye-Möller, Group Country Manager för Visa i Norden.
– Vår studie visar att AI-användningen i den europeiska banksektorn är bred, men resultaten är långt ifrån jämnt fördelade. De flesta banker ser stegvisa förbättringar, medan en mindre grupp skapar långsiktiga, kumulativa effekter, säger Christian Fegler, Head of VCA i Norden och Baltikum.
Visas fullständiga rapport From AI Promise to AI Performance, inklusive rekommendationer för att öka den digitala mognadsgraden, finns tillgänglig via denna länk.
Om undersökningen
Undersökningen har genomförts av Visa Consulting & Analytics (VCA) på uppdrag av Visa (NYSE: V) bland 325 seniora beslutsfattare på banker i 17 europeiska länder.
Rapporten kartlägger implementeringen av AI och strategier inom konsumentbankmarknaden (retail banking).
Case studies, statistics, research and recommendations are provided “AS IS” and intended for informational purposes only and should not be relied upon for operational, marketing, legal, technical, tax, financial or other advice. Visa Inc. does not make any warranty or representation as to the completeness or accuracy of the Information within this document, nor assume any liability or responsibility that may result from reliance on such Information. The Information contained herein is not intended as legal advice, and readers are encouraged to seek the advice of a competent legal professional where such advice is required.
