Det svenska fintechbolaget Froda har tillsammans med Visa och Checkout.com tagit fram en ny finansieringsprodukt som riktar sig till banker och fintechs som vill stötta små- och medelstora företag.
Ett segment som historiskt har varit svårt att nå, bedöma och finansiera utan tung administration, infrastruktur och lokala betalningslösningar.
Produkten ger nu banker och fintechs möjligheten att expandera internationellt, utan att behöva implementera olika lösningar per marknad.
Visa möjliggör säkra och snabba realtidsöverföringar mellan olika länder, valutor och bankkunder globalt genom sin tjänst Visa Direct. Nu har denna tjänst integrerats på ett nytt sätt i ett samarbete med fintechbolaget Froda, som är specialiserat på finansiering till små- och medelstora företag, och Checkout.com som erbjuder världens främsta plattform inom betalningslösningar. Samarbetet mellan aktörerna har resulterat i en innovation som innebär en ny, pålitlig och global metod för utbetalningar av företagslån till små- och medelstora företag.
– Vi vet att implementering av lokala finanseringslösningar är en utmaning för många aktörer när de vill etablera sig på nya marknader. Med denna lösning har vi skapat en helt ny infrastruktur som är globalt gångbar. Genom att använda Visa Direct kan vi stärka vårt erbjudande inom integrerad företagsfinansering på olika marknader, och på så vis hjälpa miljontals företagare med tillväxtkapital, säger Olle Lundin, medgrundare och vd för Froda.
I bild: Adel Naamneh (Checkout.com), Olle Lundin (Froda), Philip Konopik (Visa).
Finansieringsprodukten erbjuds via Froda Embedded och gör det möjligt för alla aktörer som har ett företagskort genom Visa att nu även erbjuda företagslån utan att behöva ha all infrastruktur på plats själva.
Det kommer främst att underlätta för traditionella storbanker och neobanker som önskar stödja företag med kapital, men den kan även tillämpas för alla företag som tillhandahåller Visa företagskort till sina kunder.
Efterfrågan på en produkt likt denna är hög då småföretagare länge haft svårt att få tillgång till finansiering.I Europa utgör SMEs 99 procent av alla företag, sysselsätter 100 miljoner människor och står för över hälften av Europas BNP.
– Vi vill alltid hitta nya innovativa partnerskap, produkter och sätt att lösa komplexa utmaningar. Att hitta nya innovativa användningsområden för Visas kortinfrastruktur är definitivt en del av den visionen. Jag är övertygad om att detta är framtiden inom betalningar och embedded financing, säger Adel Naamneh, VP Global Strategic Revenue Growth på Checkout.com.
Till skillnad från traditionell företagsfinansiering, som oftast involverar banköverföringar och lokala implementeringar på nya marknader, möjliggör Frodas produkt realtidsöverföringar till över 200 länder. Det innebär att pengar överförs direkt mellan konton genom Visas kortnätverk. Lösningen möjliggörs genom ett partnerskap med den globala betalningsleverantören Checkout.com, som ger tillgång till Visa Direct och Visas Token-tjänsten.
– Med denna produkt introducerar vi ett helt nytt användningsområde för Visa Direct. Min förhoppning är att detta sätter en ny standard för företagslån och stärker företag över hela Europa i deras ambition att växa, säger Philip Konopik, Regional Managing Director på Visa i Norden och Baltikum.
Genom produkten kan partners erbjuda en helt digital och automatiserad kreditbedömningsprocess och kreditbeslut i realtid genom Froda. Visa Direct gör det också möjligt att göra utbetalningar utan fördröjning och minskar tiden från ansökan till utbetalning till några sekunder.
Produkten introducerades i februari 2023 och lanserades på den danska marknaden i juni samma år tillsammans med den digitala banken Lunar. Produkten erbjuds Froda Embedded-partners som är leverantörer av Visa Business Cards.
