Finansiella tjänsteleverantörer förbereder sig för en framtid där AI-agenter öppnar konton å kundernas vägnar, men konsumenterna är långt ifrån redo att lämna över kontrollen.
En ny undersökning från Signicat, den europeiska marknadsledaren inom digital identitet och lösningar för bedrägeribekämpning, visar att 65 % av konsumenterna välkomnar AI-assistans vid finansiella ansökningar, förutsatt att de behåller kontrollen över besluten.
Rapporten The Battle to Onboard 2026: The AI Reality Check utforskar attityder, beteenden och uppfattningar kring digital identitet, verifiering och tillit på nätet hos både konsumenter och finansiella tjänsteleverantörer (FSP:er) runtom i Europa när vi nu går in i en era av AI-agenter. Den undersöker även hur digital onboarding fungerar idag och konstaterar att 60 % av de europeiska konsumenterna har avbrutit en finansiell ansökan online, jämfört med 68 % i Signicats rapport från 2022.
”Det är anmärkningsvärt att flera års investeringar i digitalisering inte har minskat andelen avbrutna onlineansökningar nämnvärt”, säger Dr Leda Glyptis, styrelseordförande på Bourn AI. ”Det visar att vi som bransch inte lyssnar tillräckligt på konsumenterna eller förstår var deras gränser går. Just här finns dagens möjligheter, att ta itu med det vi hittills inte varit tillräckligt lyhörda för”.
Viktiga insikter:
- Problemen med onboarding kvarstår: 60 % av konsumenterna uppger att de har avbrutit en finansiell ansökan online under det senaste året. Även om detta är en minskning från 68 % för fyra år sedan, anger konsumenterna samma problem som tidigare, exempelvis överdrivna informationskrav och utdragna processer.
- Identitet är en tydlig gräns för onboarding med hjälp av AI: Endast 15 % skulle lita på att AI använder deras digitala identitet för att verifiera vem de är hos banken och bara 14 % skulle lita på att AI undertecknar avtal åt dem för att öppna ett konto.
- Aktörernas AI-mognad ligger långt före konsumenternas acceptans: 79 % av tjänsteleverantörerna är redo för AI-initierade ansökningar, medan endast 14 % av konsumenterna är bekväma med att låta AI göra det åt dem.
- Konsumenter använder AI, men förtroendet beror i hög grad på risken: På frågan om vilka uppgifter de skulle känna sig trygga med att överlåta åt AI, angav de flesta att ta fram recept (42 %) eller skriva utkast till mejl (38 %). Endast 8 % skulle känna sig trygga med att låta AI göra större inköp åt dem medan 19 % skulle kunna tänka sig att låta AI göra mindre inköp.
- Konsumenter vill ha en copilot, inte en autopilot: 65 % föredrar att AI hjälper dem med finansiella ansökningar, från att ta fram information till att förbereda ansökningar för godkännande. Endast 11 % vill att AI slutför ansökan å deras vägnar.
- Finansiella aktörer har ett betydande förtroendeövertag: Nästan dubbelt så många konsumenter litar på att finansiella tjänsteaktörer (44 %) skyddar deras personuppgifter jämfört med leverantörer av AI (23 %). Det kan ge finansbranschen en fördel när AI får en större roll inom finansiella tjänster.
Undersökningen visade också att de länder som ligger längst fram inom digitalisering inte nödvändigtvis är de som är mest villiga att anamma en framtid där AI kan agera självständigt. Trots att Norge är ledande i Europa när det gäller preferensen för eID:n, är det den marknad som är minst bekväm med att AI ansöker om en finansiell tjänst å en konsuments vägnar (79 % är obekväma). Finland (78 %) och Sverige (73 %) uppvisar ett liknande mönster. 69 % av de brittiska konsumenterna är obekväma med att AI öppnar en finansiell tjänst å deras vägnar.
”Skillnaden mellan leverantörernas förväntningar och konsumenternas bekvämlighet med AI är en fråga som finansbranschen har ställts inför många gånger tidigare, från internetbanker till kontaktlösa betalningar”, säger Emma Bauer, CPO på Signicat. ”Utvecklingen av chattbottar har också visat oss hur snabbt användningen av AI kan öka. Hur snabbt det sker och vilka leverantörer som har bäst förutsättningar att dra nytta av det, beror på förmågan att skapa förtroende och säkerställa att människor, företag och AI-agenter kan samverka på ett säkert och tryggt sätt. Det innebär att man måste förbereda sig redan nu, med åtgärder som bedrägeribekämpning i realtid och ramverk för ‘Know Your Agent’.”
Metod
Undersökningen genomfördes bland beslutsfattare inom regelefterlevnad och identitet samt konsumenter i följande länder: Danmark, Finland, Frankrike, Nederländerna, Norge, Spanien, Storbritannien, Sverige och Tyskland.
Konsumenterna (n=4 050) bestod av en spridning av åldrar och kön: personer som har ansökt om en finansiell tjänst under de senaste 12 månaderna och som har ett bankkonto i det land de är bosatta i. Företagsledarna (n=450) bestod av chefer och högre befattningshavare med ansvar för digital onboarding av kunder, regelefterlevnad och digital identitetsverifiering, från företag som utvecklar och tillhandahåller finansiella produkter eller tjänster, eller möjliggör att dessa kan erbjudas via partnerskap, plattformar eller inbyggda (embedded) lösningar.
Intervjuerna genomfördes online av Sapio Research i augusti 2026 med hjälp av e-postinbjudningar och en webbenkät.
Om Signicat
Signicat är en ledande aktör inom digital identitet och hjälper privata och offentliga organisationer att verifiera användares identiteter, autentisera åtkomst och underteckna avtal på ett säkert sätt. Signicats digitala identitetsplattform grundades 2006 och samlar identitetsverifiering, autentisering, elektronisk signering och orkestrering i en enda integration. Plattformen stödjer hela den digitala identitetsresan, från identifiering och onboarding till inloggning, samtycke och juridiskt bindande avtal. Mer än 20 000 kunder i 45 länder förlitar sig på Signicat för att minska bedrägerier, förenkla användarupplevelsen och uppfylla europeiska och globala regelverk såsom eIDAS, PSD2, AMLR och GDPR. Företaget levererar tjänster till sektorer där kraven på tillit är särskilt höga, såsom finanssektorn, försäkringsbranschen, telekom och offentlig sektor. Signicat bidrar aktivt till att forma Europas framtida ekosystem för digital identitet och deltar i EU:s storskaliga pilotprojekt för digitala identitetsplånböcker, inklusive WE BUILD, Aptitude, NOBID och EWC och hjälper därigenom till att definiera interoperabilitet och standarder.
År 2019 förvärvades Signicat av det ledande riskkapitalbolaget Nordic Capital. I dag har Signicat över 530 medarbetare fördelade på 20 kontor i 15 europeiska länder. För mer information, besök www.signicat.com/se
