Skillnaderna mellan svenska sparkonton är betydligt större än vad några tiondelar hit eller dit kan ge intryck av.
Konsumentguidens genomgång av 56 jämförbara rörliga sparräntor visar att de tio högsta räntorna i genomsnitt ligger på 2,48 procent – jämfört med bara 0,14 procent bland de tio lägsta. För den som har 250 000 kronor på sparkontot motsvarar det en skillnad på 5 850 kronor på ett enda år.
Att låta pengarna stå kvar på ett sparkonto med låg ränta kan bli kostsamt. Konsumentguidens nya genomgång av sparkonton med ränta visar att skillnaden mellan olika bankers rörliga sparräntor fortfarande är mycket stor.
I undersökningen har de jämfört 56 banker och sparaktörer med en numerisk rörlig sparränta som är jämförbar vid ett sparbelopp på 250 000 kronor.
Resultatet visar att skillnaderna inte enbart beror på någon enstaka bank med extremt hög eller låg ränta. Gapet är stort även när de tio högsta räntorna jämförs med de tio lägsta.
|
2,70 %
Högsta jämförbara rörliga räntan
|
1,90 %
Medianräntan
|
|
50 %
Erbjuder minst 2 %
|
5 850 kr
Skillnad mellan topp 10 och botten 10 på 250 000 kr
|
Tio banker i toppen ger nästan 6 000 kronor mer
För att undvika att jämförelsen enbart bygger på två extremvärden har Konsumentguiden jämfört genomsnittet bland de tio högsta respektive de tio lägsta rörliga sparräntorna.
De tio högsta räntorna ligger i genomsnitt på 2,48 procent. Bland de tio lägsta är motsvarande ränta bara 0,14 procent.
På ett sparande på 250 000 kronor innebär det cirka 6 200 kronor i årlig ränta i toppgruppen, jämfört med bara 350 kronor i bottengruppen.
Skillnaden är 5 850 kronor per år före skatt.
| Grupp | Genomsnittlig ränta | Ränta på 250 000 kr/år |
|---|---|---|
| 10 högsta räntorna | 2,48 % | 6 200 kr |
| 10 lägsta räntorna | 0,14 % | 350 kr |
| Skillnad | 2,34 procentenheter | 5 850 kr |
Den genomsnittliga räntan bland de tio högsta alternativen är därmed nästan 18 gånger högre än bland de tio lägsta.
Så mycket betyder ränteskillnaden i kronor
Ju större buffert eller kontantsparande hushållet har, desto större blir effekten av ränteskillnaden.
| Sparbelopp | Topp 10 2,48 % |
Botten 10 0,14 % |
Skillnad per år |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 2 480 kr | 140 kr | 2 340 kr |
| 250 000 kr | 6 200 kr | 350 kr | 5 850 kr |
| 500 000 kr | 12 400 kr | 700 kr | 11 700 kr |
| 1 000 000 kr | 24 800 kr | 1 400 kr | 23 400 kr |
Beräkningarna är förenklade och avser ränta före skatt under ett år, förutsatt att räntan och sparbeloppet är oförändrade.
Hälften av aktörerna erbjuder minst 2 procents ränta
En tydlig skiljelinje i undersökningen går vid 2 procents ränta.
Av de 56 jämförbara bankerna och sparaktörerna erbjuder 28 stycken minst 2 procent. Det innebär att exakt hälften av aktörerna i undersökningen ligger på 2 procent eller mer.
Samtidigt erbjuder 12 aktörer, motsvarande 21,4 procent, mindre än 1 procents ränta.
| Rörlig sparränta | Antal aktörer | Andel |
|---|---|---|
| Under 0,50 % | 11 | 19,6 % |
| 0,50–0,99 % | 1 | 1,8 % |
| 1,00–1,49 % | 5 | 8,9 % |
| 1,50–1,99 % | 11 | 19,6 % |
| 2,00–2,49 % | 23 | 41,1 % |
| 2,50 % eller mer | 5 | 8,9 % |
| Totalt | 56 | 100 % |
Det innebär att du som sparar pengar på ett sparkonto, inte behöver hitta marknadens allra högsta ränta för att komma betydligt bättre undan. Varannan aktör i undersökningen erbjuder redan minst 2 procents rörlig ränta.
Medianräntan är 1,90 procent
När samtliga 56 jämförbara räntor sorteras från lägst till högst blir medianräntan 1,90 procent.
Eftersom antalet observationer är jämnt har medianen beräknats som genomsnittet av de två mittersta observationerna, 1,80 respektive 2,00 procent.
På 250 000 kronor motsvarar medianräntan 4 750 kronor per år före skatt.
Genomsnittet för samtliga 56 jämförbara räntor är cirka 1,63 procent, vilket motsvarar ungefär 4 068 kronor per år på ett sparande på 250 000 kronor.
| Jämförelsepunkt | Ränta | 250 000 kr ger per år |
|---|---|---|
| Lägsta räntan | 0,00 % | 0 kr |
| Genomsnitt alla 56 | 1,63 % | ca 4 068 kr |
| Median | 1,90 % | 4 750 kr |
| Genomsnitt topp 10 | 2,48 % | 6 200 kr |
| Högsta jämförbara räntan | 2,70 % | 6 750 kr |
Det viktigaste är oftast inte att hitta allra högsta räntan
Resultatet visar att den största ekonomiska förbättringen för många sparare inte nödvändigtvis kommer av att hitta den bank som för stunden ligger allra högst.
Skillnaden mellan medianräntan på 1,90 procent och den högsta jämförbara räntan på 2,70 procent är 0,80 procentenheter. På 250 000 kronor motsvarar det 2 000 kronor på ett år.
Skillnaden mellan ett konto med 0,50 procents ränta och medianräntan på 1,90 procent är däremot 3 500 kronor per år på samma sparbelopp.
Undersökningen visar därför att det kan finnas betydligt mer pengar att hämta genom att lämna ett konto med mycket låg ränta än genom att försöka pricka den aktör som för stunden erbjuder marknadens allra högsta ränta.
Fem aktörer erbjuder minst 2,5 procent ränta
PRA Spar har den högsta jämförbara rörliga räntan i undersökningen på 2,70 procent.
Därefter följer Bank Norwegian, Fedelta, Klarna och Plus1, som samtliga ligger på 2,50 procent.
| Aktör | Rörlig sparränta | 250 000 kr ger per år |
|---|---|---|
| PRA Spar | 2,70 % | 6 750 kr |
| Bank Norwegian | 2,50 % | 6 250 kr |
| Fedelta | 2,50 % | 6 250 kr |
| Klarna | 2,50 % | 6 250 kr |
| Plus1 | 2,50 % | 6 250 kr |
| Genomsnitt | 2,54 % | 6 350 kr |
Skillnaden mellan den högsta räntan på 2,70 procent och de fyra aktörerna på 2,50 procent är bara 0,20 procentenheter. På 250 000 kronor motsvarar det 500 kronor om året.
Det understryker att den stora ekonomiska skillnaden framför allt finns mellan konton med konkurrenskraftig ränta och konton där sparräntan är mycket låg.
Storbankerna skiljer sig kraftigt åt
Undersökningen visar även att det är missvisande att tala om ”storbankernas sparränta” som om de fyra största bankerna vore en homogen grupp.
I Konsumentguidens sammanställning ligger Handelsbanken på 2,15 procent, medan Swedbank ligger på 0,50 procent, Nordea på 0,10 procent och SEB på 0 procent.
| Storbank | Rörlig ränta | 250 000 kr ger per år |
|---|---|---|
| Handelsbanken | 2,15 % | 5 375 kr |
| Swedbank | 0,50 % | 1 250 kr |
| Nordea | 0,10 % | 250 kr |
| SEB | 0,00 % | 0 kr |
Skillnaden mellan den högsta och lägsta storbanksräntan i sammanställningen motsvarar 5 375 kronor om året på ett sparande på 250 000 kronor.
Det visar att valet kan få stor ekonomisk betydelse även för den som av olika skäl vill behålla sitt sparande hos någon av de traditionella storbankerna.
Om undersökningen
Konsumentguidens ursprungliga sammanställning omfattar 61 banker och sparaktörer.
Fyra aktörer saknade aktuell numerisk rörlig ränta och ingår därför inte i de statistiska beräkningarna.
Sparbanken Spira har dessutom uteslutits ur jämförelsen eftersom den angivna räntan på 2,75 procent endast gäller sparbelopp upp till 200 000 kronor. Undersökningens jämförelsebelopp är 250 000 kronor och räntan är därför inte direkt jämförbar med övriga alternativ på hela beloppet.
Efter dessa avgränsningar omfattar undersökningen 56 jämförbara rörliga sparräntor.
Medianen är det mittersta värdet när samtliga räntor sorteras från lägst till högst. Eftersom undersökningen innehåller ett jämnt antal observationer har medianen beräknats som genomsnittet av de två mittersta värdena.
Beräkningarna av ränteintäkt utgår från att hela sparbeloppet finns på kontot under ett år och att räntan är oförändrad. Beloppen anges före skatt och tar inte hänsyn till exakt tidpunkt för ränteutbetalning eller eventuell ränta-på-ränta-effekt.
Jämförelsen avser angiven rörlig sparränta. Kontonas övriga villkor kan skilja sig åt, exempelvis vad gäller fria uttag, uttagstid, lägsta och högsta sparbelopp samt insättningsgaranti.
Räntor och villkor kan ändras med kort varsel. Uppgifterna i undersökningen är sammanställda den 5 oktober 2026.
Källa: Konsumentguidens sammanställning av aktuella rörliga sparräntor, 5 oktober 2026.
