Under den nationella Beredskapsveckan lanseras Sveriges första Handbok i finansiell krisberedskap: en överlevnadsguide för privatekonomin när vardagen eller världen skakar.
Den 150-sidiga manualen vägleder hushåll i allt från jobbförlust och skilsmässa till skydd mot plötsliga avbrott i betalsystemen, sextortion, investeringsbluffar och statusjakt i sociala medier.
Bakom initiativet står Northmill Bank, tidigare rankat av Financial Times bland Europas mest snabbväxande företag.
Krisguiden lanseras mitt under Beredskapsveckan, vars tema i år är “Du är en del av Sveriges totalförsvar”. Myndigheten för samhällsskydd och beredskap (MSB) betonar att fler privatpersoner ska förstå risker, engagera sig i beredskap och kunna hantera vardagen vid kris. Medan det länge funnits checklistor för mat, vatten och el är privatekonomin en blind fläck för många. Trots att Sverige är ett av Europas rikaste länder har nästan hälften av hushållen under 10 000 kr i buffert, samtidigt som många digitala hot och bedrägerier ökar.
Handboken är uppbyggd med praktiska kapitel som täcker både vardagens små kriser och stora samhällsstörningar. Den inleds med en “första hjälpen” för plånboken, fortsätter med avsnitt om krig, katastrofer och finansiella kriser, belyser ekonomisk brottsutsatthet och digitala hot, livskriser som skilsmässa och sjukdom, och hur hjärnan påverkas av ekonomisk stress. Den lyfter också konsumtionshets i sociala medier, olika typer av hushåll och familjekonstellationer, gemenskapens betydelse – och avslutar med hur man bygger upp ekonomin igen efter en kris.
“Privatekonomin är grunden i varje hushåll och vi vill rusta människor inför livets oväntade händelser. Styrka och ökad medvetenhet växer med kunskap. När du ser riskerna och vet hur du ska agera står du stadigare genom varje kris”, säger Julie Chatterjee, vd för Northmill Bank.
För att förstå utmaningarna har banken kombinerat officiell statistik från bl. a. SCB, Brå och Riksbanken med lärdomar från tidigare kriser. Man har tittat på hur människor drabbades under 90-talskrisen, finanskrisen och pandemin, men också hur resiliens byggts i Ukraina under pågående krig. Flera forskare har informerat framtagandet av handboken, däribland Martin Carlsson-Wall, professor vid Handelshögskolan och ansvarig för skolans nya Center for Security and Resilience.
I en jämförelse av alla 38 OECD-länder lyser privatekonomi med sin frånvaro i krisberedskapen, bortsett från enstaka betalningsråd. Kartläggningen omfattar både stater och banker i varje land. Den nya svenska handboken är den första som tar ett helhetsgrepp i ämnet, även internationellt.
Ekonomiska svårigheter i livets olika faser
Handboken visar hur sårbarheten förändras beroende på var i livet vi befinner oss. Typiska exempel:
● I början av vuxenlivet drabbas unga hårt av arbetslöshet, skuldfällor som förstärks av statusjakt på sociala medier och riskabla investeringstrender.
● För småbarnsfamiljer pressas ekonomin av bolån, föräldraledighet och växande utgifter – medan skilsmässa kan halvera inkomsterna över en natt.
● Mitt i livet blir sjukskrivningar och dubbel försörjningsbörda för barn och åldrande föräldrar en tung belastning, samtidigt som pensionssparandet ofta är otillräckligt.
● Efter pensionen gör fasta inkomster och digitalt utanförskap äldre särskilt sårbara för telefonbedrägerier, romansbluffar och svårigheter med e-legitimation.
Utöver de personliga livskriserna lyfter handboken fram riskerna i en allt mer digitaliserad ekonomi – från sextortion mot ungdomar till systemhot där stopp i ett betalningssystem kan slå ut hela hushållets betalningsförmåga. Sverige har världens högsta andel ensamhushåll, vilket gör oss mer sårbara. Därför betonar handboken också styrkan i vårt civilsamhälle: att vi delar erfarenheter, stöttar varandra och bygger motståndskraft tillsammans.
“Finansiell beredskap handlar inte bara om individen. Ensamheten som växer bland både unga och äldre gör oss mer sårbara. Vi klarar oss bättre när vi delar erfarenheter, stöttar varandra och bygger goda vanor tillsammans. Gemenskap är en viktig del av den ekonomiska motståndskraften,” säger Julie Chatterjee.
Bankernas röst har tappat kraft – nu krävs nya sätt att nå ut
Banker har under lång tid haft en självklar roll i människors vardagsekonomi. I dag ser det annorlunda ut. Studier visar att många i den yngre generationen hellre söker råd på TikTok än från sin bank. Finfluencers – alltså influencers som ger ekonomiska råd i sociala medier – fyller tomrummet, medan bankchefer sällan deltar i de forum där kunder faktiskt pratar om sin ekonomi.
För Julie Chatterjee, en av få kvinnliga bank-vd:ar i Europa, är handboken personlig. “Jag har sett vänner gå igenom skilsmässa och plötsligt behöva klara sig på en inkomst, ofta efter år då mannen skött ekonomin. Det är tufft. Vår handbok ger en crash course i vardagsekonomi och konkreta råd för alla som möter en sådan livskris.”
Handboken släpps den 23 september, både digitalt och som tryckt version under Beredskapsveckan. Publikationen är gratis att ladda ner, fri att använda i icke-kommersiella sammanhang via en Creative Commons-licens och registrerad med ett eget ISBN-nummer. På Northmill Banks webbplats publiceras handboken och annat material om finansiell krisberedskap.
“Vi menar att finansiell beredskap måste ses som en lika viktig resurs som vatten, el och mat. I en ekonomi som blir alltmer finansiell måste hushåll rustas ekonomiskt för både vardagliga kriser och större samhällsstörningar. Det här arbetet har lärt mig enormt mycket sedan vi började. Jag tror att alla som nu tar del av den kommer uppleva samma sak”, säger Julie Chatterjee.
Appendix
Några av handbokens huvudbudskap
● Bygg din ekonomiska karta: Skriv ner inkomster, utgifter, skulder och tillgångar.
● Våga prata om pengar: Öppenhet minskar stressen.
● Säkra din betalningsberedskap: Två banker, två kort, lite kontanter hemma.
● Låt inte konsumtionshetsen ta över: Låna inte till prylar du egentligen inte har råd med.
Handbokens kapitel
1. När läget är akut: Första hjälpen för plånboken
2. När världen skakar: Krig, katastrofer och finansiella kriser
3. När tryggheten rubbas: Bedrägerier, cyberattacker och ekonomiskt tvång
4. När livet förändras: Personliga kriser som påverkar din ekonomiska trygghet
5. Ekonomi och hjärnan: När hjärnan går i krisläge
6. Det moderna livet: Hur samtiden formar våra ekonomiska val
7. Familjer & hushåll: Olika hushåll, olika livssituationer
8. Ekonomiskt starka samhällen: Starkare tillsammans – civilsamhälle och gemenskap
9. Efter krisen: Så bygger du upp din ekonomi igen
10. Hjälp & vägledning
11. Ordlista
12. Checklista för en stabil ekonomi
