Banker världen över befinner sig i ett avgörande vägskäl, pressade av ökande ekonomisk osäkerhet, snabb teknikutveckling och framväxten av nya digitala aktörer.
Det visar en ny global undersökning från Economist Impact, genomförd på uppdrag av SAS Institute.
Resultaten bygger på svar från 1 700 ledande befattningshavare inom bank- och fintechsektorn i sex världsdelar – inklusive respondenter från Sverige.
Rapporten Intelligent Banking: The Future Ahead ger banksektorn en tydlig färdplan för hur verksamheten kan utvecklas i en framtid som präglas av artificiell intelligens, skärpt reglering och nya konkurrensvillkor.
– En avgörande tioårsperiod väntar banksektorn, drivet av fragmenterade regelverk, teknisk disruption och allt mer sammanlänkade risker. För att kunna leda i denna nya era måste bankerna stärka sitt arbete med datastyrning och förnya sig med integritet, säger Stu Bradley, Senior Vice President för Risk, Fraud and Compliance Solutions på SAS Institute.
AI används brett – men konkreta resultat uteblir
Josefin Rosén, expert på tillförlitlig och etisk AI-användning på SAS Institute.
Nästan samtliga tillfrågade chefer uppger att deras organisation påbörjat införandet av generativ AI, men många har ännu inte sett tydliga finansiella effekter. Mer än hälften uppger att deras tidiga GenAI-initiativ hittills gett begränsat eller inget ekonomiskt värde.
Samtidigt utnyttjas tekniken i allt större utsträckning även av kriminella. Genom deepfakes och syntetiska identiteter utmanas traditionella metoder för bedrägeribekämpning. Nästan 80 procent av respondenterna förväntar sig att cyberbrott, finansiell brottslighet och bedrägerier kommer att få stora operativa konsekvenser under det kommande decenniet.
Riskhantering kräver nya angreppssätt
Studien visar att den ekonomiska instabiliteten – med räntefluktuationer, likviditetsstress och fragmenterade finansiella system – skapat ett skifte i synen på risk. Banker satsar nu på AI-stödd stresstestning, likviditetsmodellering och realtidsanalys för att hantera den ökade komplexiteten.
– I en värld i snabb förändring är motståndskraft inte längre bara ett skydd, utan en förutsättning för tillväxt och konkurrenskraft, säger Melanie Noronha, policychef på Economist Impact.
Styrning och regelverk ses som möjliggörare
Tvärtom vad man kan tro uppfattas inte reglering som ett hinder. En majoritet av bankcheferna (68 procent) anser att nya regelverk för AI, öppen bankverksamhet och blockkedjor underlättar innovation – förutsatt att de är tydliga och konsekventa.
Ledande aktörer som Standard Chartered och DBS Bank nämns i rapporten som exempel på aktörer som infört särskilda modeller för AI-styrning med fokus på etik, transparens och automatiserad riskrapportering.
– I takt med att AI blir en integrerad del av bankverksamheten ökar kraven på att tekniken används på ett ansvarsfullt sätt genom hela organisationen. För att bygga förtroende – både internt och externt, krävs inte bara tydliga regelverk, utan också kultur, styrning och strukturer som omsätter ansvarstagande i praktiken, säger Josefin Rosén, expert på tillförlitlig och etisk AI-användning på SAS Institute.
Konkurrensbilden förändras snabbt
Traditionella banker står inför ökande konkurrens från digitala nischaktörer, fintechbolag, teknologijättar – och i vissa fall även centralbankers digitala valutor. Många banker satsar nu på ”embedded finance” och strategiska partnerskap för att behålla sin position. Men dessa initiativ kräver väl fungerande samarbeten och starka strukturer för datadelning och cybersäkerhet.
Fem strategier för framtidens bank
Rapporten sammanfattar fem avgörande råd för att lyckas med den mer AI-drivna banken:
- Stärk data- och AI-styrning för att möjliggöra etisk innovation och stärkt motståndskraft.
- Etablera och utveckla kundförtroendet med transparens, dataskydd och etiskt ansvarstagande.
- Effektivisera regelhantering (compliance) genom automatisering och samverkan mellan funktioner.
- Etablera strategiska partnerskap med fintech och teknikföretag för att skala innovation och gemensamma lösningar.
- Modernisera infrastruktur och satsa på kompetensutveckling i hela organisationen.
– De banker som agerar med ansvar och syfte, drivna av digital intelligens, kommer inte bara att säkra sin relevans – de kommer att bidra till att forma en ny och betydligt högre standard för hela branschen, säger Alex Kwiatkowski, Global Financial Services Director på SAS Institute.
Den fullständiga rapporten, inklusive interaktiva resultat för respektive land, bransch och segment, finns tillgänglig på: sas.com/intelligent-banking.
