Om bundna eller rörliga bolåneräntor är bäst beror på vilka förutsättningar och risktolerans du har.
Men om du är intresserad av att binda dina räntor har du ett bra läge just nu.
Det säger Julia Zakrisson, boendeekonom på Stabelo.
Under stora delar av 2024 var de bundna räntorna lägre än de rörliga, vilket har fått allt fler att börja prata om att binda sina bolåneräntor. I nuläget är skillnaden mellan rörliga och bundna räntor väldigt liten, det kan handla om endast 0,10 procentenheter högre ränta för att binda. Det gör att kostnaden för att binda hos många aktörer är mycket liten. En stor majoritet av hushållen, hela 71%, sitter dock fortfarande med rörliga tremånadersräntor.
Julia Zakrisson, boendeekonom på Stabelo, säger att om bunden eller rörlig bolåneränta är bäst främst beror på hur din privatekonomi ser ut. Men för personer som vill binda räntan finns det en hel del som talar för att villkoren att göra det just nu är de bästa på ett tag framöver.
Julia Zakrisson, boendeekonom på Stabelo
– Från att finansmarknaderna väntat sig ytterligare något lägre räntor kommer det nu allt fler signaler om att ränteläget och de rörliga räntorna stabiliserar sig där de är nu, samtidigt som det finns risk att de bundna höjs. Blickar vi längre framåt är riskerna snarare på uppsidan än på nedsidan, säger Julia Zakrisson.
Inflationsbekämpningen i USA verkar inte gå så bra som man hoppats på, då inflationstakten fortfarande biter sig fast på omkring 3 procent per år.
– Till det kommer ökad osäkerhet kring Trump-administrationens politik, till exempel rörande tullar och handelskrig, vilket riskerar att orsaka en ny inflationsvåg. Särskilt i USA. Ett sådant utfall skulle höja marknadsräntorna, och med dem även kunna påverka de svenska bolåneräntorna, säger Julia Zakrisson.
För- och nackdelar med att binda räntan
Det finns inget enkelt svar på vilken bindningstid som är bäst. Historiskt så har det på sikt oftast varit billigare att ha rörlig ränta än bunden ränta. Man kan se bunden ränta som en typ av försäkring där du är skyddad mot risken för kraftiga räntehöjningar. Men för den försäkringen behöver du oftast betala en premie i form av något högre ränta.
– Valet mellan att binda eller ha rörligt handlar därför inte så mycket om kostnaden just nu, utan snarare om vad som känns tryggt och rätt för dig. Oavsett vad du väljer är det viktigaste att beslutet känns rätt för dig och din ekonomi, säger Julia Zakrisson.
Förutom din riskbenägenhet och din privatekonomis förmåga att klara plötsliga räntehöjningar finns det en annan viktig parameter att väga in i valet mellan bundna och rörliga räntor. Nämligen om man snart planerar att sälja sin bostad eller byta bolåneaktör.
– Om du behöver lösa ditt bolån i förtid, till exempel om det av någon anledning inte går att flytta över lånet till ny bostad eller du vill byta bolånegivare, så kan du behöva betala ränteskillnadsersättning. Den ersättningen beräknas förenklat på skillnaden mellan din bundna ränta och en jämförelseränta, som baseras på vad räntan på bostadsobligationer ligger på den dagen du löser lånet. Vill det sig illa kan det handla om tiotusentals kronor. Eller ännu mer om du har ett riktigt stort lån, säger Julia Zakrisson.
Att ha bundna räntor är därmed långt ifrån alltid det rätta valet även om läget är bra.
– Glöm heller inte bort att du kan välja ett mellanting. Du kan ju till exempel ha hälften eller en fjärdedel av bolånet bundet och resten rörligt, säger Julia Zakrisson.
Om Stabelo
Stabelo är ett digitalt bolåneinstitut som erbjuder färdigförhandlade bolån med automatisk rabatt – enkelt, transparent och färdigprutat.
