Gå i pension vid 65 år eller fortsätta arbeta efter att du fyllt 65 år ger olika mycket i plånboken beroende på hur mycket du har i lön när du går i pension.
Länsförsäkringars pensionsekonom Trifa Chireh har räknat ut hur stor vinsten blir för sju olika yrken för ett års extra arbete.
Men vinsten blir inte lika stor för alla och för vissa yrken och inkomstnivåer blir ökningen ganska blygsam.
Se bilaga ”så här mycket tjänar några vanliga yrkesgrupper på att arbeta några år extra”
-Med tanke på de nya höjda pensionsåldrarna i kombinationen med att staten sett till att det skattemässigt ska löna sig att fortsätta arbeta efter pensioneringen kan det där extra året ge flera tusenlappar i månaden men vår uträkning visar att det inte är lika lönsamt för alla yrken, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar.
Det handlar om breda yrkesgrupper som barnskötare, undersköterskor, busschaufförer och städare. För dem gäller inte att fler arbetade år betalar sig lika bra som för andra mer välbetalda yrken.
För dem med inkomster under 40 000 kronor i månaden gör dagens system att dessa grupper inte får så mycket mer kvar efter skatt om de fortsätter att arbeta efter 65 åt.
En undersköterska med en genomsnittlig lön på 29 000 kronor får 15 600 kronor i pension vid 65 års ålder. Om hen arbetar till 67 år blir det 2 100 kronor extra före skatt. För en ingenjör med en lön på 55 000 kronor blir den totala pensionen vid 65 år 31 000 kronor. Om hen arbetar två år till ger det 4 000 kronor extra per månad, alltså dubbelt så stor höjning jämfört med undersköterskan.
– Att denna grupp får en liten ökning i pension vid några års extra arbete innebär dock inte nödvändigtvis att man ska sluta arbeta. Fortsatt arbete, både med och utan pensionsuttag, ger alltid högre inkomster även om det sedan leder till att den totala pensionen ökar mindre jämfört med andra yrkesgrupper, säger Trifa Chireh.
Trifa Chireh
Orsaken till detta är att garantipensionen och eventuellt bostadstillägg kan minska.
-Det man vinner på gungorna förlorar man på karusellerna. Orsaken är utformningen av vårt pensionssystem som ser till så att pensionen fylls ut med garantipension och bostadstillägg när inkomstpensionen är låg. Höjer man sin inkomstpension så sänker man alltså garantipensionen och ett eventuellt bostadstillägg, säger Trifa Chireh.
Tips innan du går i pension:
- Tänk igenom ordentligt innan du bestämmer när du ska gå i pension och hur länge du orkar arbeta. Enligt Lagen om anställningsskydd (LAS) har du rätt att arbeta till 69 år men arbeta efter 65 måste godkännas av arbetsgivaren
- Logga in på minpension.se och gör en pensionsprognos för att se hur mycket ett eller två års extra arbete ger i pension.
- Eftersom pensionen är mycket längre än inkomsten så är det bra att göra en budgetkalkyl och räkna på dina månadskostnader. Kom ihåg att vi lever väldigt länge och pensionen ska du klara dig på länge.
- Kommer du få låg pension kan du ansöka om bostadstillägg hos pensionsmyndigheten.
- Du måste inte pensionera dig på heltid. Tänk på att du också kan vara jobbonär, deltidspensionär och jobba deltid och tjäna in till din pension, samtidigt som du drar nytta av skattefördelarna och pensionärsrabatter.
Bra att veta om pension:
- Tumregeln är att varje arbetat år efter 65 år byggs din pension på med 6 – 11 procent extra i pension, dessutom betalar du mindre skatt efter 66 års ålder. Men det gäller alltså inte för alla.
- Från januari det år du fyller 66 år får du nämligen ett förhöjt jobbskatteavdrag på din lön. Från januari det år du ska fylla 67 (gäller från 2023) får du dessutom ett förhöjt grundavdrag på både din lön och din pension, vilket gör att du betalar lägre skatt.
- Den allmänna pensionen betalas in så länge man fortsätter att arbeta. När det gäller tjänstepensioner så gäller olika regler. Kollektivavtalade tjänstepensioner har ordinarie pensionsålder normalt på 65 eller 66 år. Arbete efter 65 eller 66 år ger ingen tjänstepension. Enstaka kollektivavtal betalar tjänstepension fram till och med 69 år. Kolla med din arbetsgivare vad som gäller för just dig.
- Kom ihåg att vid fortsatt arbete efter 65 år kan rätten till sjukpension från kollektivavtalen upphöra.
- När det gäller tjänstepension är det avtalet som din arbetsgivare tecknat med pensionsbolaget som styr uttagsåldrarna liksom de övriga villkoren. 2023 höjdes pensionsåldern till 66. Det är först då det går att få ut full inkomstpension och garantipension.
- Riksdagen har beslutat att riktåldern ska ersätta pensionsålder 65 år, vilket innebär att år 2026–2029 kommer riktålder att vara 67 år.
- Den allmänna pensionen kan du idag tidigast ta ut från 63 års ålder. Detta kommer att ändras och följa riktåldern. Den lägsta åldern för att ta ut allmän pension blir tre år före riktåldern, det vill säga tidigast från 64 års ålder när riktåldern är 67 år. Du som är yngre kommer inte att veta vilken riktålder som gäller för dig förrän det finns en ålder beslutad som kommer att gälla för din årskull.
