Svenskar använder en personlig rådgivare i lägre grad än i många andra länder. Det finns olika förklaringar till det. Kan det komma att ändras?
Och dom som använder en personlig rådgivare idag, vad tycker dom? En nyligen genomförd kundundersökning ger en del av svaren.
Andra och mer fördjupande svar ger Cathrin Carrion, som är senior rådgivare på Garantum Wealth Management.
Undersökningen genomfördes hösten 2023 bland kunder hos Garantums lokala rådgivare och ombud runt om i landet. 1 571 personer svarade och svarsfrekvensen var mycket hög, vilket ger ett bra statistiskt underlag. Här är några av resultaten:
- 93% tycker att rådgivaren har kunskap och kompetens inom finansiella placeringar och sparprodukter
- 92% upplever rådgivaren som professionell
- 90% upplever att rådgivaren är lyhörd för individuella behov, förutsättningar och ekonomisk situation
- 85% får återkoppling från rådgivaren inom 24 timmar
Det som investerarna främst uppskattar är att ha någon med hög kompetens kring den finansiella marknaden och finansiella produkter att diskutera med.
Cathrin Carrion
”Kan själv” och digital mognad gör att Sverige sticker ut
Om kunderna är så positiva, varför använder inte fler en personlig rådgivare i Sverige? Vi ställde frågan till Cathrin Carrion, som är senior rådgivare på Garantum Wealth Management.
– Jag tror en förklaring kan vara att vi har kommit så långt i Sverige vad gäller digitala tjänster, med mer möjligheter till gör-det-själv. Det är också en fråga om tradition. I många andra länder är det självklart att ha sin husadvokat, sin familjebankir och så vidare.
Vad tror du om rådgivarens roll framöver, kommer den att förändras på något sätt?
– Min uppfattning är att behovet av personlig rådgivning kommer att öka. Det finansiella utbudet har blivit mer komplext och marknadsrörelserna blir allt snabbare och kraftigare. Idag kan du som privatperson investera i så mycket mer än enbart aktier och fonder. Då behövs rådgivning för att kunna jämföra olika alternativ och få vägledning.
– En annan faktor är att vi lever i en osäker omvärld med många hot både politiskt och finansiellt. Det gör att människor vill få råd och känna sig trygga. Jag och mina kollegor upplever att våra tjänster varit extra uppskattade när omvärldsförhållandena varit svåra.
– I kontrast mot det digitala tror jag att behovet av personlig service och personliga möten kommer att bli mer eftertraktat.
Vilka bör överväga att anlita en personlig rådgivare anser du?
– Definitivt alla som har kapital att ta hand om, såväl privatpersoner som företagare med kapitaltillgångar. Även den som själv är intresserad kan använda rådgivning som en del av sin förvaltning för att få en second opinion av egna beslut och investeringsidéer. Att ha någon att diskutera med för att få nya eller andra perspektiv, och undvika att fatta känslostyrda beslut när det uppstår osäkerhet kan göra stor skillnad. Och, det finns placeringsalternativ som kunden inte kommer åt på egen hand.
– Dessutom är det bra att ha en etablerad rådgivare för kapitalet om det skulle hända den som sitter på tillgångarna något. Vid till exempel arvsskiften är det mycket värdefullt för arvingar att det finns en rådgivare som kan historiken i förvaltningen och kan vara behjälplig.
Är AI ett hot eller möjlighet för individanpassad rådgivning?
– Jag tror inte att AI är ett hot. Människor kommer att fortsätta vilja träffa människor. Men det finns bra AI-verktyg som kan användas, och de kan snarare vara till hjälp för att sätta ihop lämpliga placeringskombinationer, beräkna risker och annat.
Vilken är den vanligaste frågan en rådgivare får av sina kunder?
– Ofta är det fokus på olika placeringsalternativ. En annan vanlig fråga är hur mycket man måste investera för att få vara kund hos oss. Och vad som skiljer oss från att vara kund hos banken.
Och vad svarar du?
– Allt handlar om individen. Till skillnad från de stora bankerna har vi inga standardlösningar, helt enkelt därför att det inte finns några standardmänniskor. Vi behandlar alla olika och erbjuder individanpassad rådgivning på riktigt. Vi har ett brett erbjudande inom förmögenhetsförvaltning och är ledande i Norden inom strukturerade produkter.
