Så här i början av året kan tankar dyka upp på vad man vill göra annorlunda jämfört med året som gått.
Många nyårslöften handlar om att förbättra hälsan. En del vill försöka förbättra sin ekonomi.
Det kan just nu finnas fördelar om man fokuserar på att förbättra sin ekonomi 2024. Att byta bank och välja konto för sitt sparande har hamnat lite i skymundan av att byta bank för sitt bolån. Det är inte så konstigt med tanke på att hushåll ofta har större bolån än vad de har sparande. Länge var också sparkonto lika med noll ränta vilket ytterligare sannolikt bidragit till så få byten. Det har dock förändrats.
Privatpersoner som aktivt väljer sparkonto idag kan dra nytta av den ökade konkurrensen bland banker och nischaktörer. Ett hushåll med 500 000 kronor på ett sparkonto i januari har, med 4 procents ränta, vid årets slut, 520 371 kronor, innan skatt. Även om inlåningen till sparkonto med villkor har ökat finns det alltför många privatpersoner som bara låter sina pengar vara kvar på lönekonto utan ränta. Eller som har sitt sparande på ett konto med låg ränta. Idag kan personer som aktivt letar och jämför sparkonton dra nytta av den ökade konkurrensen.
– Att idag inte aktivt välja sparkonto är som att tacka nej till extrapengar. Att byta bank och förhandla räntan är en sak att ta till när man stressas av kostnadsökningar. Minst lika viktigt är att ta ett aktivt beslut för sparandet. Mitt medskick är att utnyttja konkurrenssituationen på marknaden för sparande just nu, det lönar sig. Jämför och välj ett sparkonto med bra ränta och insättningsgaranti. Det gäller alldeles oavsett hur mycket eller lite sparade pengar du har, säger Claudia Wörmann, sparekonom på Hypoteket.
Ökad konkurrens
Med krympande marginaler för bolån och sjunkande tillväxt på marknaden kan sparräntan bli ett sätt att täcka upp för bankerna. De senaste två åren har inlåningsfinansieringen blivit mer attraktiv än kapitalmarknadsfinansieringen. Det finns en rad nischaktörer som idag kan erbjuda betydligt högre sparränta än storbankerna. Samtliga med statlig insättningsgaranti. Kan du låsa dina sparade pengar under en, av dig vald, tid kan du få ännu bättre ränta under bindningstiden. Marknadsräntorna är på väg ned så just nu kan det vara ett bra tillfälle att låsa delar av sitt sparade kapital.
Väldigt lätt att vara aktiv som sparkund
Som privatperson kan du idag lätt fatta beslut om din privatekonomi utan att behöva beställa tid med någon banktjänsteman som det var förr. Internet har gjort det lätt att bli expert på sin privatekonomi. Det går att jämföra, läsa på och fatta beslut hemma vid köksbordet. Det är, jämfört med att byta låneaktör, väldigt lätt att byta från ett sparkonto hos en aktör till en helt annan. Ändå är det få som gör det.
Compricer har märkt av en ökad aktivitet
På Compricer där man kan jämföra sparkonton med varandra har man märkt av en ökad aktivitet det senaste året. Aktiviteten, det vill säga andelen människor som går in på sparkontojämförelsen, har ökat med 81 procent mellan 2022 och 2023.
Räkneexempel sparkapital – ränteeffekt på ett år, innan skatt
| Sparkapital i kr | Sparkapital i kr efter ett år med 4% ränta |
| 10 000 | 10 407 |
| 50 000 | 52 037 |
| 100 000 | 104 074 |
| 150 000 | 156 111 |
| 200 000 | 208 148 |
| 250 000 | 260 184 |
| 300 000 | 312 222 |
| 350 000 | 364 260 |
| 400 000 | 416 297 |
| 450 000 | 468 334 |
| 500 000 | 520 371 |
Källa: Hypoteket
Tänk på det här:
Har du precis kommit igång med ditt sparande, kanske för första gången, eller har du börjat om efter att ha använt dina sparpengar? Satsa då på att först få ihop en buffert på ett sparkonto med ränta. Bufferten för oförutsedda utgifter, på ett konto med ränta, är alltid prio ett.
När du har sparat så att du klarar dina utgifter ett par månader kan du överväga att sprida ut ditt sparande. Just nu kan du få högre ränta om du binder dina pengar i tre respektive 6 månader. Aktiemarknaden kan ge möjlighet till större avkastning men innebär också större risk. Sätt inte för höga sparmål, du ska ha råd att leva också.
Gör ett medvetet val oavsett hur mycket eller lite pengar du har över. Att bara låta pengarna stå på ett lönekonto utan ränta är inget bra alternativ. Försök att konkretidsera vad det är du sparar till, förutom till en buffert. Alla är vi olika, en del människor blir mer motiverade av att spara till något konkret än att bara spara för sparandets skull. Fundera på hur det är för dig.
Jämför inte din möjlighet att spara med andra. Alla har olika förutsättningar att spara och det kan variera över livet. Har du sämre möjlighet att spara just nu, satsa på att komma igång längre fram. Tänk på att ett pyttelitet sparande är mycket bättre än ingenting alls.
