Samhället blir alltmer digitaliserat.
Det är mycket svårt att leva utan ett bankkonto och bank-ID år 2022.
Förutom svårigheter att utföra betalningar går det inte heller att logga in hos myndigheter och andra samhällsviktiga funktioner som byggt upp inloggningssystem på privatägda bankers tekniska lösningar. Men bankerna kan neka kunder konton och bank-ID. Equal möter fattiga personer som stängs av för att ha låtit någon swisha några tusenlappar för att själva få en liten peng, vilket medför stora konsekvenser.
Bank-ID är kopplat till bankkonton men har ett brett användningsområde. Utan bank-ID har man svårt att delta i samhället. Till exempel kan man inte logga in på viktiga myndigheter som Arbetsförmedlingen och Försäkringskassan. Det är heller inte möjligt att logga in på 1177, bostadsförmedling och en rad andra sajter och tjänster utan bank-ID.
Krav på banken att känna sina kunder
Banker har strikta krav på sig att känna till sina kunders ekonomiska situation. Så här svarar Nordeas presskommunikatör Mikaela Grönlund på frågan om vilka skäl som banker kan ha för att stänga av kunder:
– En vanlig anledning till att vi nekar kontoöppning eller stänger konton är kopplat till Känn Din Kund (KDK). Som bank har vi lagar som vi måste förhålla oss till och följa. Lagen kräver att vi har information om våra kunder och hur de använder våra banktjänster. Om en kund inte kan uppvisa den information vi efterfrågar är det vår skyldighet att begära in kompletteringar och/eller underlag.
Banker kan stänga av kunder eller neka konto vid brottslighet
– En vanlig anledning till att vi nekar kontoöppning eller stänger konton är kopplat till Känn Din Kund (KDK). Som bank har vi lagar som vi måste förhålla oss till och följa. Foto: AdobeStock.com
Dessutom kan banker stänga av kunder som dömts för finansiella brott generellt eller för brott mot kreditinstitut i enlighet med EU-regler, det vill säga finansiella brott mot en person eller en bank kan leda till att alla banker nekar till att öppna ett konto. Men man kan också stängas av för andra brott, även om det är tveksamt att banken agerar rätt. Det är en situation Hans lever under. Han begick ett rån mot en butik för nio år sedan, ett brott han dömdes till fängelse för. Brottet var en engångshändelse och Hans har inte begått nya brott. Trots det är han avstängd från bankväsendet:
– Har man gjort nåt dumt får man sota för det och det får man kanske ta, men att det ska pågå i all oändlighet är ju lite punschigt.
– Jag får inget konto och heller inget bank-ID. Jag har försökt att använda Freja bank-ID men det fungerar inte överallt.
– Man är ju ingen riktig medborgare känns det som. Man hamnar inte i rätt fil. Det blir som ett sorts handikapp. Bara att betala räkningar blir svårt och väldigt dyrt. Andra människor har det nog enklare.
Svårt att få rätt mot banken
Om någon nekas att öppna ett bankkonto ska banken underrätta konsumenten om beslutet och lämna information om vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat. Enligt Martin Nilsson på Finansinspektionen (FI är myndigheteten med tillsyn över bankerna):
– Vanligtvis brukar bankerna hänvisa konsumenter till sina klagomålsansvariga i första hand. I andra hand kan en konsument vända sig till Allmänna Reklamationsnämnden för att lösa tvisten.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) har kanske inte prövat frågan
Vi tog kontakt med en jurist på ARN och frågade om de haft något fall som gäller att en kund blivit nekad att öppna ett konto pga tidigare brottslighet. Juristen Maria Johansson på ARN:
– På rak arm känner jag inte till att vi har prövat situationen att banken uttryckligen uppger tidigare brottslighet som ett skäl att neka betalkonto, däremot kan det ju vara så att man hänvisar till penningtvättslagstiftningen om t.ex. bristande kundkännedom som ett skäl att neka bankkonto. Vårt söksystem är också ganska ”trubbigt”, så det skulle kunna finnas något sådant ärende, även om jag inte känner till det.
Omöjligt att veta hur många som drabbas men att fattiga drabbas vet vi
Banker lämnar inte ut information om hur många de stänger av eller antal personer som nekar konton. Men Equal har kommit i kontakt med ett antal personer som har drabbats. Bland annat fattiga personer som nekats försörjningsstöd och som i ren desperation låtit någon föra över ett antal tusenlappar med Swish för att få en egen liten peng. I bankernas ögon blir det en penningtvätt och den som äger Swishnumret en penningtvättare.
Staten på gång erbjuda bank- ID eller en liknande tjänst
Alla i Sverige borde ha tillgång bank-ID, eller en liknande tjänst. Det borde inte vara möjligt att stänga ute personer från samhället på de grunder som bankerna gör. Om man t.ex. döms för ekonomisk brottslighet ingår det inte i straffskalan att exkluderas från samhället. Det är inte självklart att stat och kommun ska använda sig av privata lösningar som villkor för grundläggande samhällelig service. På Skatteverkets id-kort utfärdade från och med september 2017 finns en e-legitimation från AB Svenska Pass. Den nya e-legitimationen fungerar dock bara på Skatteverkets webbplats men avsikten är att den även ska fungera hos andra myndigheters webbplatser i framtiden. Hur lång tid det tar tills denna statliga e-legitimation fungerar hos samtliga myndigheter vet ingen.
Av Dennis Aberos, Per Sternbeck
Equal
